Nos services
Évaluation de la Juste valeur Marchande de polices d’assurance-vie, maladies graves et invalidité
Nous fournissons une évaluation actuarielle signée pour chaque police présentée sous forme de rapport. Les rapports incluent une description des données utilisées (type de contrat, primes, capital assuré, etc.), nos hypothèses (mortalité, taux d'intérêt, etc.) et les méthodes d'évaluation.
La Juste Valeur Marchande (JVM) est calculée selon les principes actuariels généralement reconnus et conformément aux normes de pratique de l’Institut canadien des actuaires. L’évaluation de la JVM est basée sur les produits offerts sur le marché actuellement, mais nous considérons également une approche plus théorique.
La procédure de calculs de valeur marchande de polices d’assurance est variable et chaque cas doit être analysé individuellement. Cependant, de façon générale, un certain nombre de facteurs doit être pris en considération, tels que la valeur de rachat, prêts sur la police, garanties de transformation, l’état de santé et l’espérance de vie de l’assuré, etc.
Renseignements requis :
À titre d’information, voici les renseignements requis :
- Date de naissance de l’assuré
- Sexe
- Statut fumeur/non-fumeur actuel de l’assuré
- Statut d’assurabilité actuel de l’assuré (nous pouvons coordonner avec un tarificateur externe, s’il y lieu)
- Copie d’un relevé courant
- Copie du contrat (ou des premières pages de la police). Si vous n’avez pas une copie du contrat, veuillez nous contacter.
- Langue de rédaction (français / anglais)
En général, il faut compter un délai de 5 à 10 jours ouvrables pour la rédaction du rapport final. Au besoin, il est possible d’obtenir une approximation sans frais avant la rédaction du rapport final
Évaluation des biens en usufruit
Un usufruit est le droit d’utiliser un bien dont une autre personne en est le propriétaire, comme par exemple le droit d’habiter une maison. Il est souvent rencontré dans la planification successorale. Ainsi, il est parfois nécessaire d’avoir recours à un actuaire pour déterminer la valeur de l’usufruit.
Autres évaluations
Analyse des flux de trésorerie (par exemple, dans le cadre de divulgation volontaire), évaluation de blocs d'affaires, support aux conseillers en sécurité financière, analyse de cas avancés, etc.
Actuaires
Brigitte Breton, FSA
Diplômée de l’université Concordia (Montréal) de la promotion 1987, Mme Brigitte Breton est actuaire depuis plus de vingt-cinq ans. Elle a occupé un poste d’actuaire en marketing et tarification pour diverses compagnies d’assurance et de réassurance tant au niveau national qu’international. Au cours de ces années, elle a contribué au développement, à la tarification et à la mise en marché de différents produits d’assurance-vie, tels la vie universelle, les produits temporaires et la vie entière.
Étant Fellow de la Society of Actuaries (FSA), Mme Breton a été impliquée dans divers comités, y compris le groupe de travail sur la Juste Valeur Marchande de l’Institut canadien des actuaires. Elle a également rédigé plusieurs articles et a déjà présenté pour l’Institut canadien des actuaires, la Society of Actuaries, la chambre de la sécurité financière et différents Agents généraux. Elle travaille comme actuaire consultante depuis plus de 15 ans.
Mme Breton est régulièrement consultée par des cabinets experts professionnels dans le cadre d’évaluations de Juste Valeur Marchande de police d’assurance-vie, maladies graves ou invalidité. On la consulte également dans divers dossiers qui requièrent des calculs avancés et spécialisés comme dans le cadre d’usufruit, d’analyse de flux de trésoreries lors de divulgation volontaire ainsi qu’un support aux conseillers en sécurité financière dans leurs stratégies de vente, notamment dans l’analyse de cas avancés ou dans le calcul de la valeur de bloc d’affaires.
Léo Chartray, ASA, AICA
Diplômé de l’université du Québec à Montréal, Monsieur Chartray est Associé de l’Institut canadien des actuaires et Associé de la Society of Actuaries. Il s’est joint à l’équipe en 2014 et a également occupé des postes en actuariat auprès de firmes d’actuaire-conseil et d’assureur.